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Cos'è e come funziona l'assicurazione
auto temporanea?
Guida alla RC Auto ‘a tempo’: scopri quanto costa e se conviene davvero
Cos’è l’assicurazione auto temporanea?
La RC Auto temporanea è una polizza con le medesime coperture della RC Auto standard (con validità 12 mesi), ma di durata inferiore fissata in base alle esigenze di chi sottoscrive l’assicurazione.
Il funzionamento è del tutto simile a quello di una normale polizza auto: paghi un premio e ottieni la garanzia di copertura assicurativa per il periodo di validità del contratto. Ciò significa che in caso di sinistro, la compagnia assicuratrice rimborsa i danni a terzi.
Prima di continuare fissiamo 3 punti chiave dell’assicurazione auto giornaliera:
- è un prodotto proposto da poche imprese assicurative;
- ha un costo giornaliero alto se paragonato a una polizza annuale;
- è una formula diversa rispetto all’assicurazione a rate, all’assicurazione sospendibile e all’assicurazione a consumo.
Ecco qualche spiegazione aggiuntiva. Non sono molte le compagnie che offrono la polizza auto provvisoria perché i costi giornalieri sono proporzionalmente più elevati di quelli della polizza standard annuale. Mentre, per quanto riguarda le alternative al punto 3, le analizziamo nel dettaglio tra poco.
Cosa copre la RCA provvisoria?
L’assicurazione auto temporanea - come ogni RC Auto obbligatoria - copre gli eventuali danni causati a terzi dal veicolo assicurato a seguito di un sinistro stradale o in situazioni analoghe.
Nel contratto, quindi, sarà inserito un massimale minimo di legge per il risarcimento a persone, cose e animali, ma non saranno considerate le coperture accessorie che ampliano la tutela di chi sottoscrive la polizza.
Alcune compagnie possono inserirle, ma a quel punto è opportuno valutare a quanto ammonta la maggiorazione del costo e quali sono le casistiche esatte dei danni coperti oppure no.
Riassumendo, la RC Auto temporanea funziona come una polizza auto tradizionale ma per un periodo di tempo minore, scelto da chi stipula l’assicurazione. Se durante il periodo di validità si verifica un incidente, la compagnia assicuratrice rimborsa i danni a terzi entro i massimali previsti.
Quanto dura la RC Auto temporanea?
L’assicurazione auto a tempo prevede formule diverse a seconda della durata massima prevista.
- Assicurazione auto giornaliera: vale solo un giorno e si usa se è necessario guidare il mezzo per una finalità specifica nell’arco delle 24 ore. Viene proposta dalle compagnie online con stipula immediata.
- Assicurazione mensile: ha validità 30 giorni e può essere utile per motivi contingenti di lavoro o personali. Ma se hai intenzione di rinnovare l’assicurazione auto alla scadenza potrebbero convenire altre formule, come quella a consumo ad esempio.
- Assicurazione trimestrale: dura 3 mesi e può essere rinnovata oppure estesa con validità annuale. Viene usata soprattutto per esigenze professionali sul medio periodo.
- RCA semestrale: copre metà dell’anno (6 mesi) e al momento della valutazione del preventivo è opportuno domandarsi se non sia più conveniente la RCA annuale.
- Assicurazione temporanea personalizzata: si tratta di una copertura, usata per spostamenti sul breve periodo e anche su veicoli con targa estera, che ha una durata all’incirca settimanale e comunque compresa tra 2 e 29 giorni.
Quanto costa l’assicurazione ‘a tempo’?
Il costo dell’assicurazione auto in generale dipende da diversi fattori, quali:
- età di chi stipula l’assicurazione;
- livello di esperienza alla guida;
- classe di merito;
- provincia di residenza;
- tipo di auto.
Per l’assicurazione auto temporanea valgono i medesimi parametri, con l’aggiunta ovviamente della durata che è direttamente proporzionale al costo, ovvero più è lunga la validità della copertura maggiore sarà il premio assicurativo.
Per calcolare il costo della RCA provvisoria le compagnie che erogano il servizio considerano le tariffe annuali, dividono per il numero di giorni di copertura e applicano un supplemento.
Esempio preventivo assicurazione auto temporanea
Decidi di sottoscrivere una polizza auto trimestrale con una compagnia che applica il 20% di supplemento basato sul corrispondente premio annuale pari a 1.200 euro.
Andrai a pagare un totale di 535,89 euro, così calcolati: dividi il premio annuale per i giorni dell’anno (365) e moltiplichi il risultato per i giorni di durata; quindi sommi il supplemento percentuale (nel nostro esempio 20% di 1.200).
Quindi a fronte di 240 euro di supplemento avrai un risparmio di oltre 600 euro, a patto che l’auto sia effettivamente usata per l’esatto numero di giorni di copertura, non uno di più e non uno di meno.
Quali sono i rischi dell’assicurazione auto temporanea?
Le truffe sono il principale rischio quando si opta per una RC Auto a tempo. Per quale motivo? Come detto non sono molte le compagnie assicurative che propongono tale formula e tra di esse non è raro imbattersi in soggetti che propongono polizze false e irregolari, il più delle volte a prezzi stracciati.
Se tale situazione si verifica la meno seria delle conseguenze è prendere una sanzione per assicurazione auto scaduta. La peggiore è quella di trovarsi in un sinistro stradale senza copertura e dover risarcire i danni di tasca propria.
Niente panico! Il modo per evitare di finire vittima di una truffa sull’assicurazione auto c’è: verificare la presenza della compagnia assicuratrice nell’elenco dell’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni). Qui puoi verificare le imprese regolarmente iscritte e gli intermediari autorizzati. Per qualsiasi dubbio o chiarimento, contatta il supporto consumatori di IVASS al numero verde 800 486661 (lun.-ven. dalle ore 8.30 alle ore 14.30).
In conclusione, la RC Auto provvisoria conviene sì o no?
Se ti chiedi quanto si risparmia con l’assicurazione auto temporanea, molto probabilmente non ti stai facendo la domanda giusta.
Per trovare l’assicurazione online più conveniente, infatti, l’approccio più ragionevole è quello di dare un peso prioritario alle esigenze: un parametro concreto sul quale misurare il costo economico e i benefici effettivi. Relativamente alla RCA provvisoria può essere vantaggiosa se devi portare l’auto al centro di demolizione, se ti sposti per determinati periodi, se vuoi esportare il veicolo all’estero.
In tali casi potresti decidere di sottoscrivere l’assicurazione auto mensile che, però, non costerà 1/12 del premio annuale, ma avrà un costo proporzionalmente più alto.
Infine, nell’analisi del rapporto costo/beneficio considera anche l’eventuale inserimento di garanzie accessorie: senza dubbio utili in caso di imprevisti, alzano il valore del premio allargando ulteriormente la forbice tra il costo giornaliero della polizza annuale e il medesimo costo di quella a tempo.
Alternative alla polizza auto temporanea
La RCA provvisoria non deve essere confusa con formule di RCA annuale che modulano le modalità di pagamento, o il calcolo del premio. Se usi la macchina per determinati periodi, facendo pochi chilometri l’anno valuta le seguenti possibilità:
- RC Auto rateizzata: è un’assicurazione con validità annuale il cui pagamento viene eseguito a rate, per esempio trimestrali o semestrali, invece di essere effettuato in un’unica soluzione.
- Assicurazione auto sospendibile: la polizza valida 12 mesi prevede la sospensione della copertura per un determinato periodo dell’anno, con riattivazione automatica.
- RC Auto a consumo: anche in questo caso la polizza ha durata annuale e prevede il pagamento del premio in base del numero di chilometri effettivamente percorsi durante l’anno.