Hai bisogno di ulteriore aiuto?
Visita la sezione Supporto
Come scegliere la migliore assicurazione moto: la guida completa 2025
Scegliere la migliore assicurazione moto non significa limitarsi a individuare l’offerta più economica. È una decisione rilevante, che influisce direttamente sulla tua sicurezza, su quella del tuo veicolo e degli altri utenti della strada.
Nel 2025 il panorama assicurativo propone soluzioni sempre più evolute, flessibili e personalizzate, con una varietà di formule ideate per rispondere a esigenze specifiche. Orientarsi tra le tante opzioni disponibili può risultare complesso, ma c’è un principio essenziale da tenere a mente: non esiste una RC Moto perfetta per tutti.
La migliore assicurazione moto è quella che rispecchia pienamente il tuo stile di guida, le caratteristiche del mezzo e le abitudini quotidiane. Optare per una copertura in linea con il tuo profilo ti permette di godere di una protezione realmente efficace, evitando al contempo spese superflue.
Ricorda che la Responsabilità Civile Moto (RC Moto) è obbligatoria per legge in Italia: copre i danni causati a terzi in caso di incidente. Tuttavia, affidarsi esclusivamente alla polizza base potrebbe non garantire una protezione completa. Valutare le giuste garanzie accessorie permette di costruire una copertura davvero su misura.
In questa guida analizzeremo i principali fattori da considerare per individuare la migliore assicurazione moto, fornendoti consigli pratici per scegliere la soluzione più adatta alle tue necessità.
Migliore assicurazione moto: cosa influisce sul costo?
Per identificare la migliore assicurazione moto devi conoscere i principali fattori che influenzano il costo della polizza. Ogni motociclista ha esigenze diverse e il prezzo finale è il risultato di una combinazione di elementi legati al veicolo, al profilo del conducente e al contesto d’uso.
Caratteristiche della moto
La tipologia e la cilindrata del mezzo sono tra i primi aspetti valutati dalle compagnie. Moto ad alte prestazioni, modelli sportivi o di elevato valore commerciale comportano un premio più dispendioso, sia per il maggiore rischio di incidenti che per la vulnerabilità a furti. Anche il tipo di utilizzo (urbano, extraurbano, misto) può incidere sulle condizioni contrattuali.
Stile di guida e chilometri percorsi
Se guidi la moto solo per brevi tragitti o in determinati periodi dell’anno puoi beneficiare di soluzioni su misura, come le assicurazioni temporanee, sospendibili e a chilometri. Alcune formule contrattuali di RC Moto considerano fattori quali il chilometraggio annuo, le fasce orarie e le zone in cui si guida e la frequenza d'uso del veicolo.
Età e profilo del motociclista
L’età dell’assicurato e la sua esperienza alla guida incidono in modo significativo sul premio. I neopatentati o i giovani sotto i 26 anni sono spesso soggetti a tariffe più elevate, in quanto considerati statisticamente più a rischio. Al contrario, un motociclista con una lunga storia assicurativa priva di sinistri può accedere a sconti e condizioni più vantaggiose.
Zona di residenza
Anche il luogo in cui si risiede è un parametro rilevante. Le compagnie assicurative analizzano i dati territoriali legati al tasso di incidenti e ai furti. Nelle aree urbane ad alta densità o nelle province con elevata sinistrosità, il costo della RC Moto tende a salire. Al contrario, chi vive in zone a basso rischio può beneficiare di tariffe più convenienti.
Classe di merito
La classe di merito è l’indicatore che sintetizza il comportamento assicurativo del motociclista. Funziona secondo il principio del bonus malus: chi non causa incidenti guadagna classi migliori e paga meno. Lo storico dei sinistri e la classe attuale sono riportati nell’Attestato di Rischio (ATR). Le classi di merito si dividono in:
- Classe di merito universale (CU): parametro universalmente riconosciuto dalle compagnie;
- Classe di merito interna (CI): parametro variabile a seconda della compagnia.
Qualità del servizio e assistenza
Oltre al prezzo, nella scelta della migliore assicurazione moto è importante considerare la qualità del servizio offerto. Una buona compagnia deve garantire un'assistenza clienti efficiente e tempestiva in caso di sinistro. Anche gli strumenti digitali per la gestione della polizza e delle pratiche possono fare la differenza.
Dispositivi satellitari e black box
Sempre più motociclisti scelgono di installare dispositivi di localizzazione GPS o scatole nere per monitorare il proprio stile di guida e raccogliere informazioni su posizione e velocità. Questi strumenti consentono alle compagnie assicurative di valutare il rischio in modo più accurato e, spesso, danno accesso a sconti sul premio. Inoltre, facilitano la ricostruzione di eventuali sinistri.
Condizioni contrattuali: perché sono fondamentali
Ogni compagnia assicurativa propone condizioni contrattuali diverse, che influiscono in modo significativo sia sul costo della polizza sia su qualità e ampiezza della copertura offerta. Tra gli aspetti principali da considerare ci sono:
- Franchigia: è la somma che resta a carico del motociclista in caso di sinistro. Una franchigia più alta comporta un premio più basso, ma aumenta la quota da pagare di tasca propria in caso di danno;
- Massimali: rappresentano l’importo massimo che l’assicurazione è tenuta a risarcire. Scegliere massimali troppo limitati può risultare rischioso, soprattutto in presenza di danni gravi a terzi, persone o cose;
- Garanzie accessorie: sono coperture aggiuntive che estendono la protezione oltre la RC Moto obbligatoria di base. È fondamentale verificare quali siano incluse, opzionali o escluse nel contratto, per costruire una polizza realmente adatta al proprio profilo.
Questi elementi vanno esaminati con attenzione e confrontati tra diverse offerte: anche piccole differenze possono determinare conseguenze rilevanti in caso di incidente.
Quale formula di guida scegliere?
La formula di guida stabilisce chi è autorizzato a condurre la moto assicurata. Definire in modo accurato chi utilizzerà il veicolo consente alle compagnie di valutare con maggiore precisione il livello di rischio e di proporre tariffe più adatte al profilo del motociclista, premiando chi ha un'esperienza consolidata o uno stile di guida responsabile.
Per assicurare la tua moto, puoi optare per diverse formule di guida, ognuna con caratteristiche e vincoli specifici:
- Guida libera: consente a qualsiasi persona in possesso di una patente valida di guidare la moto, senza limiti legati all’età;
- Guida esperta: la copertura assicurativa è valida solo se il mezzo è guidato da persone con almeno 26 anni di età;
- Guida esclusiva: l’assicurazione è attiva solo se alla guida c’è una persona specifica, indicata nel contratto.
Scegliere la formula più adatta al proprio caso consente non solo di rispettare le condizioni contrattuali, ma anche di ottimizzare il premio assicurativo in base all’effettivo utilizzo del mezzo.
Garanzie accessorie: quali scegliere?
Se lo desideri, puoi aggiungere facoltativamente alla tua RC Moto polizze aggiuntive dette garanzie accessorie, con l'obiettivo di coprire una serie di danni per cui la tariffa base non è sufficiente. Queste fanno aumentare il costo finale, ma ti permettono di costruire la tua assicurazione su misura. Ogni garanzia accessoria copre una situazione specifica.
Ad esempio, la garanzia Furto e Incendio è consigliata se possiedi una moto nuova o se la parcheggi abitualmente in strada. È utile soprattutto se non disponi di un box, vivi in zone a rischio di atti vandalici o lasci spesso la moto incustodita.
In alternativa, se percorri lunghi tragitti, magari con un motociclo datato e con sistemi di sicurezza limitati, potresti valutare la garanzia Infortuni del conducente. Sempre più diffusa è anche la garanzia Tutela giudiziaria, che risarcisce le spese legali in caso di controversie derivanti dalla circolazione stradale.
Infine, la garanzia Super Protetto unisce due coperture: il Bonus Protetto, che evita l’aumento del premio in caso di primo sinistro con responsabilità, e la Rinuncia alla rivalsa, che impedisce alla compagnia di rivalersi sull’assicurato se l’incidente è avvenuto con tasso alcolemico inferiore a 1,5 g/l.
Assicurazione in base al tipo di moto: esempi pratici
La tipologia di moto incide in modo diretto sulla scelta delle garanzie accessorie più adatte. Ogni veicolo presenta specificità legate al valore, alla frequenza d’uso, al contesto urbano o extraurbano in cui viene guidata e alla sua esposizione a rischi come furti, eventi atmosferici o sinistri. Di seguito, alcuni esempi pratici per aiutarti a costruire una polizza più adatta alle caratteristiche della tua moto.
Tipo di moto e Coperture consigliate
- Scooter 125 da città -> RC + furto e incendio + assistenza stradale
- Naked di media cilindrata -> RC + infortuni + tutela giudiziaria
- Maxi scooter -> RC + furto e incendio + eventi atmosferici + super protetto
- Moto sportiva -> RC + Kasko + rinuncia alla rivalsa + infortuni
- Enduro / crossover -> RC + assistenza stradale + tutela giudiziaria
- Custom / cruiser -> RC + furto + eventi sociopolitici + infortuni conducente
- Moto elettrica -> RC + furto e incendio + tutela giudiziaria
- Moto d'epoca -> RC + furto e incendio + garanzie per veicoli storici
Trend RC Moto nel 2025: cosa cambia
Il mondo delle assicurazioni moto sta attraversando una fase di profonda evoluzione, spinto dall’innovazione tecnologica e dall’adozione crescente di formule assicurative più flessibili. Ecco i principali trend che stanno ridisegnando il panorama del 2025 per chi si muove su due ruote.
Polizze su misura basate sui dati reali
Le compagnie assicurative utilizzano algoritmi avanzati per analizzare dati comportamentali del motociclista, come stile di guida, percorrenza e frequenza d’uso. Questo permette di proporre coperture sempre più personalizzate, in grado di adattarsi con precisione al profilo dell’assicurato.
Formule a consumo
Sempre più centauri scelgono soluzioni “pay per use”, dove il premio viene calcolato in base ai chilometri realmente percorsi. È una formula ideale per chi utilizza la moto solo nei weekend o nella bella stagione, con il monitoraggio affidato a dispositivi digitali o app dedicate.
Telematica applicata alla sicurezza
I sistemi telematici montati su alcune moto, come le black box, stanno diventando più sofisticati. Oltre a rilevare posizione e velocità, valutano comportamenti a rischio come le accelerazioni brusche o l’uso del telefono con auricolare, fornendo parametri utili per stabilire premi più equi.
Sconti e vantaggi per moto elettriche
L’attenzione alla mobilità sostenibile si traduce in agevolazioni assicurative per le moto elettriche. Le polizze dedicate prevedono sconti, coperture specifiche per problemi legati alla ricarica e assistenza tecnica per componenti elettrici.
Gestione sinistri smart
L’intelligenza artificiale sta rivoluzionando anche la fase post-incidente. Attraverso app e sistemi automatici, è possibile inviare foto dei danni, ottenere una stima immediata dei costi e velocizzare l’intero processo di rimborso. Una semplificazione importante, soprattutto per chi usa la moto quotidianamente.
Quali sanzioni rischi per una moto senza RC?
Che tu abbia una moto circolante o ferma, ma non hai stipulato o rinnovato l’assicurazione RC Moto, rischi una sanzione amministrativa da 866 a 3464 euro. Se sottoscrivi la polizza entro 5 giorni dall’accertamento della violazione, la multa si riduce del 30% (quindi l'ammontare minimo è di 606,20 euro).
In caso di recidiva nell’arco di due anni, l’importo è raddoppiato. Però, se riattivi l’assicurazione nei 15 giorni successivi al periodo di tolleranza, la sanzione si riduce a un quarto.
La moto oggetto di sanzione viene sospesa dalla circolazione e deve rimanere in un luogo non aperto al pubblico (garage, box ecc.). Per essere nuovamente abilitata a circolare, devi rinnovare la RC Moto per almeno 6 mesi, oltre che pagare la multa.
Quanto costa assicurare una moto? Fai un preventivo online
Per sapere quanto costa la Responsabilità Civile Moto di una moto o scooter, un valido sistema è fare un preventivo online sul sito della compagnia assicurativa per trovare un'assicurazione conveniente.
Trovi tutte le informazioni necessarie dai documenti della tua moto. Ti occorre in particolare il numero di targa, che permette al sistema di identificare con esattezza il mezzo includendo una serie di dati essenziali (marca, modello, data di prima immatricolazione ecc.).
Quindi, devi compilare gli altri campi che di solito richiedono informazioni anagrafiche, abituale luogo di parcheggio, chilometri percorsi approssimativamente all'anno, se si è usufruito o meno della Legge Bersani in precedenza, se il nucleo familiare possiede altri mezzi motorizzati.
Dopodiché ti verranno chiesti metodo di pagamento, recapiti di contatto e consenso al trattamento dei dati personali. Ricevi il preventivo sulla tua mail o puoi scaricarlo dal sito della compagnia, per poi procedere all'acquisto.
Se non hai ancora un numero di targa, puoi comunque calcolare il preventivo RC Moto sulla base delle correnti tariffe standard. Si tratta però di una stima, con un risultato meno preciso rispetto a quello ottenuto fornendo la targa del motociclo.
Come assicurare una moto con Telepass?
Se hai acquistato una moto o se la tua polizza è in scadenza e devi procedere al rinnovo, Telepass Assicura in partnership con Verti offre a tutti i clienti Telepass Family e Business il prodotto assicurazione RC Moto, che comprende il contratto base e le eventuali garanzie accessorie per estendere la tua protezione.
Come prima cosa, se sei già in possesso di un'assicurazione Telepass attiva, verifica se la tua polizza è in scadenza sull'Area Riservata del sito o sull'App Telepass.
Quindi, sempre tramite sito o app, calcola il preventivo online con pochi click, scegliendo le garanzie che più ti interessano. Procedi selezionando la targa della moto che devi assicurare, inserisci l’età del guidatore più giovane e conferma la data di nascita del proprietario del veicolo e seleziona le garanzie.
Riceverai il preventivo via email e potrai sempre consultarlo in app o nell'Area Riservata del sito nella sezione “Archivio preventivi”. Se accetti il preventivo, procedi alla sottoscrizione pagando in unica soluzione o in 12 rate mensili e usufruisci dell'assistenza stradale gratuita per 1 anno e dell'assistenza clienti prima e dopo l'attivazione della polizza. Attenzione: puoi usufruire del pagamento a rate solo se hai scelto una polizza annuale, quindi non temporanea.
Per ulteriori informazioni e approfondimenti sulle forme di garanzia e le esclusioni-limitazioni previste, leggi il set informativo.
Per scoprire di più, consulta le nostre guide RC Moto.